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预付卡新规下月靴子落地

发布时间:2020-01-14 20:29:45 阅读: 来源:阀体厂家

记者 滕芙勤 俞佳 制图 任萍

下月1日起,央行发布的《支付机构预付卡业务管理办法》将正式实施,预付卡实名制、网络渠道禁用等新政即将“靴子落地”。尽管去年颁布的管理意见已经表达了政府部门监管的态度,也有企业已率先实践,但分析人士表示,政策落地方见威力,正式将预付卡纳入监管后,或将使黄牛生意锐减,有效防止预付卡洗钱、腐败等现象滋生。

启动实名制 禁用信用卡

记者注意到,在央行上月底正式推出的《办法》中,关于预付卡实名和限额的规定与去年公布的草案基本相同。

单张记名预付卡资金限额不超过5000元,单张不记名预付卡资金限额不超过1000元。个人或单位购买记名预付卡或一次性购买不记名预付卡1万元以上的,应当使用实名并提供有效身份证件。发卡机构应当识别购卡人身份,核对有效身份证件,登记身份基本信息,并留存有效身份证件的复印件或影印件。并且,单位一次性购买预付卡5000元以上,个人一次性购买预付卡5万元以上,或办理一次性5000元以上预付卡充值业务的,应当通过银行转账等非现金结算方式,不得使用现金,以增加购卡和充值透明度。同时,《办法》禁止使用信用卡购买预付卡和为预付卡充值。

在预付卡的使用上,《办法》也有约束,规定预付卡不得用于或变相用于提取现金;不得用于购买、交换非本发卡机构发行的预付卡、单一行业卡及其他商业预付卡或向其充值;卡内资金不得向银行账户或向非本发卡机构开立的网络支付账户转移。

预付卡也不允许用于网络支付渠道,仅三种情形例外:一是缴纳公共事业费;二是在发卡机构拓展的实体特约商户的网络商店中使用;三是同时获准办理“互联网支付”业务的发卡机构,其发行的预付卡可向持卡人在本机构开立的实名的网络支付账户充值,但同一客户的所有网络支付账户的年累计充值金额合计不超过5000元。

此外,《办法》还从严制定了预付卡业务其他管理制度,以有效控制预付卡业务盲目扩张。

新规11月起实施落地性更强

早在去年5月23日,国务院办公厅已经下发了 《国务院办公厅转发人民银行监察部等部门关于规范商业预付卡管理意见的通知》,就规范商业预付卡管理做出全面部署。该文件要求商务部门对单用途商业预付卡“强化管理,抓紧制定行业标准,适时出台管理办法”。

根据文件要求,商务部于同年起草了《管理办法》,并于2011年11月至2012年5月,在商务部网站和中国政府法制信息网公布草案,广泛听取社会公众意见。2012年9月21日,《管理办法》以商务部2012年第9号令公布。

无独有偶,今年9月27日,中国人民银行同样发布《支付机构预付卡业务管理办法》,并宣称自2012年11月1日起施行。

艾瑞咨询分析师王维东告诉记者,市场上的预付卡分为单用途及多用途卡两种。一般而言,单用途卡只能在发卡方内部消费,如洗车卡、美容卡等;而多用途预付卡则一般由第三方机构发行,前者主要由商务部监管,而后者则由人民银行监管。

“去年颁布的管理意见主要表达了政府部门对于预付卡监管的态度,落地性不强,颁布后效果并不显著。而今年11月起执行的管理办法则将"靴子落地",正式将预付卡纳入监管。 ”王维东指出,此次颁布的管理办法不仅细化了预付卡实名制的管理规定,对各环节的具体情况予以明确。同时,对于支付机构的违规行为亦有相应处罚标准。明确规定将根据违规行为的轻重程度,分别“给予警告、限期改正、罚款、暂停部分或全部业务等处罚;情节严重的,依法注销其《支付业务许可证》。涉嫌犯罪的,依法移送公安机关处理。

实名制后“黄牛”生意或将锐减

“实名制,一方面是资金安全方面的考虑,比如通过挂失等保障资金安全;其次,出于防止腐败方面的考虑;第三点,则是打击黄牛市场的有效举措。 ”王维东分析认为。

央行相关负责人也在新闻发布会上指出,通过《办法》的相关规定,在发行、购买、充值等环节落实实名要求,有利于防止预付卡被用于洗钱、套现等活动。

此外,对于《办法》中禁止使用信用卡购买预付卡和为预付卡充值这一规定,王维东认为,该举措将有效监管信用卡购买预付卡或充值后,通过“黄牛”将其购回的手法,增加了不法分子套现的难度。根据对预付卡市场的调查了解,为逃避对常规套现方式的监管和打击,用信用卡购买预付卡或充值、再通过地下交易市场变现已经成为套现新手法。

而对于《办法》中不允许预付卡广泛用于网络支付渠道这一新规,王维东解读道,央行方面一方面考虑到部分线上商户付款、充值后资金流向不明,而另一方面,是为防止不法分子利用网络支付账号将资金转移,滋生套现、洗钱等问题。

不过,有业内人士指出,预付卡实名制看起来很美,落实起来仍有监管难度。 “只要个人分批购买大额预付卡,即可规避实名制的问题,"黄牛"或许仍然能通过小额交易存在于市场,重要的还是有关机构的监管力度。 ”

王维东则指出,新规正式实行后,第三方支付机构一方面要按照新规要求相应提升金融系统及员工素质,另一方面还可能面临部分客户的流失。

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